农户联保贷款：

    适用于农户贷款额度较大，生产有保障，市场有前景的资金需求，采取"自愿联合、多户联保、分期还款、风险共担"的办法，经过签订"联保协议"和民主选举联保组长程序发放的贷款。一般以3-5户为一组，小组的每一成员既是借款人，同时又是小组其他成员的保证人，且对小组成员的所借款项承担连带保证责任。

申请农户联保贷款的农户应具备以下条件

1、有生产经营项目和设备(工具)或场地，自有资金比例达30％以上；
2、年满18周岁且具有完全民事行为能力；
3、借款人及其直系亲属没有不良信用记录，且在签订联保协议前如有向信用社借款的，原借款已先行还清；
4、遵守联保协议；
5、从事符合国家政策规定的经营活动，产品符合市场需要，预测经济效益可靠；
6、借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款金额5％的活期存款；

组成农户联保小组的程序

1、农户自行申报:由农户向所在村两委或直接向信用社填报《农村信用社农户联保贷款申请表》及《联保小组成员家庭经济调查表》，作为贷款立项申请。
2、贷前调查评估:信贷员根据申请材料，进行实地调查，主要调查农户生产资金需求及家庭经济收入情况等，提出调查评估。
3、建立公议组织:公议组织一般由村支书(村长)、农户(社员)代表、信用社信贷员等3-5人组成，其职责为:坚持实事求是的原则，对借款申请人的贷款用途、借款最高限额、还款来源、个人信用、信贷风险程度进行评议，协助信用社做好贷款的发放和收回工作。
4、联保小组的组成:由没有直系亲属关系且有借款需求的农户借款人，经公议小组通过并在自愿组合基础上组成联保小组，一般以3-5户为一组。

联保小组组长的确认

由联保小组成员民主选举产生的联保小组组长，连同组成联保小组的成员。经公议小组和信用社审查同意后，联保小组全体成员须共同签署《联保协议》，联保协议有效期两年。组长须与信用社签订《联保组长责任状》。

联保小组成员责任

1、负责小组各成员的贷款申请、使用、管理和归还；
2、认真履行借款合同的各项条款，保证按借款用途使用资金并及时按季缴息和到期清偿本息；
3、在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的财产；
4、联保小组全体成员对成员任一借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，须代为还款；
5、联保组长有权监督该小组成员的资金使用与缴交贷款本息，对成员中不按期归还应缴纳贷款本息及未获准贷款展期，有义务帮助信用社收回；
6、在小组全体成员还清所欠款项的前提下，成员可以自愿退出小组；经小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

联保贷款的发放

    联保小组成员办理贷款时需提交借款人身份证原件和复印件，出示已签订的《联保协议》，并与信用社签订《最高额保证担保借款合同》，填妥"借款借据"后，可直接办理限额内的贷款支付手续。